Hitelkalkulátor
Hitelkalkulátor THM-mel, amortizációs táblázattal és összehasonlítással. Személyi kölcsön, lakáshitel, autóhitel — havi törlesztőrészlet és teljes költség azonnal.
Hiteltípus
= 5 év
Havi törlesztőrészlet
23 268
Ft / hónap
Összes kamat
396 095 Ft
Visszafizetés
1 406 095 Ft
THM
15,45%
Tőke
71%
Törlesztési táblázat
60 hónap · 1 406 095 Ft teljes visszafizetés
| Év | Befizetés | Tőke | Kamat | Hátralévő |
|---|---|---|---|---|
▶1. év | 279 219 Ft | 148 509 Ft | 130 710 Ft | 851 491 Ft |
▶2. év | 279 219 Ft | 170 688 Ft | 108 531 Ft | 680 804 Ft |
▶3. év | 279 219 Ft | 196 178 Ft | 83 041 Ft | 484 625 Ft |
▶4. év | 279 219 Ft | 225 476 Ft | 53 743 Ft | 259 149 Ft |
▶5. év | 279 219 Ft | 259 149 Ft | 20 070 Ft | 0 Ft |
A számítás tájékoztató jellegű, az annuitásos törlesztési képlet szerint (egyenlő havi részletek). A THM az MNB elv szerint, a folyósított összeg és a havi cash flow-k jelenértékének egyenlőségéből számítódik (bisection). Tényleges hitelajánlatokat kérj a hitelintézettől — a banki ajánlat THM-je tartalmazhat további kötelező díjakat (pl. értékbecslés, közjegyzői díj).
Hogyan használd a Hitelkalkulátort?
- 1
Válaszd ki a hiteltípust a felül lévő gombok közül: Személyi, Lakás, Autó vagy Egyéni. A kalkulátor ezzel az adott hiteltípushoz illő alapértékeket és csúszka-tartományokat tölt be.
- 2
Állítsd be a hitelösszeget, a futamidőt és az éves kamatot — vagy a csúszkával finoman, vagy közvetlenül beírva a számot. Az eredmények minden módosításnál azonnal frissülnek.
- 3
Nyisd ki az „Egyéb költségek (THM-hez)" panelt, ha pontos THM-et szeretnél: add meg a folyósítási díjat (egyszeri) és a havi kezelési költséget százalékban vagy forintban.
- 4
Kapcsold be az „összehasonlítás" funkciót egy második hitel beillesztéséhez, és nézd meg a havi részlet és a teljes visszafizetés különbségét. A részletes amortizációs táblát az „Évek" / „Hónapok" gombbal váltogathatod, az év-sorra kattintva pedig kibonthatod a havi bontást.
Mire használhatod?
Lakáshitel-tervezés
Mielőtt megnéznél egy ingatlant, számold ki a havi részletet különböző önerő-, futamidő- és kamat-kombinációkkal. A THM mezőben láthatod, hogy a folyósítási díj és a kezelési költség miatt a tényleges hitelköltség mennyivel magasabb a hirdetett kamatnál.
Személyi kölcsön ajánlat-összevetés
Két banki ajánlatot tudsz egymás mellé tenni: az egyik talán alacsonyabb kamatú, de magasabb folyósítási díjjal — a kalkulátor megmutatja, hogy a teljes futamidő alatt melyik a valóban olcsóbb.
Költségvetés-tervezés
A havi részlet ne haladja meg a nettó jövedelmed 30-40%-át. Próbáld ki, mekkora hitelt engedhetsz meg magadnak: állítsd a havi részletet egy biztonságos szintre, és nézd meg, hogy mekkora hitelösszeg fér ehhez bele a választott futamidővel.
Amortizáció megértése
A részletes törlesztési táblázat megmutatja, hogy az első hónapokban a befizetésed nagy része kamat, és csak később megy egyre több a tőke csökkentésére. Ez segít megérteni, miért érdemes előtörleszteni a hitel első felében.
Gyakori kérdések
Mi az a THM és miért fontos?
A THM (Teljes Hiteldíj Mutató) az effektív éves kamatláb, amely a kamaton kívül minden kötelezően felmerülő hitelköltséget tartalmaz: folyósítási díjat, kezelési költséget és más díjakat. A THM-et minden magyar hitelintézet köteles feltüntetni, és ez ad valós képet a hitel költségéről.
Mi a különbség az éves kamat és a THM között?
Az éves kamat csak a tőkére számított kamatot tartalmazza. A THM magában foglalja a kamatot ÉS minden díjat (folyósítási díj, kezelési költség, hitelbírálati díj stb.), és emiatt mindig magasabb, mint a kamatláb. Két hitelt csak THM alapján szabad összehasonlítani.
Hogyan számolódik a havi törlesztőrészlet?
Az úgynevezett annuitásos képlet szerint: M = P · r · (1+r)^n / ((1+r)^n − 1), ahol P a hitelösszeg, r a havi kamat (éves kamat / 12), n a hónapok száma. Ez biztosítja, hogy minden hónapban ugyanannyi a fizetendő részlet, miközben a kamat-tőke arány hónapról hónapra változik.
Mit jelent a folyósítási díj?
Egyszeri díj, amit a bank a hitel folyósításakor (vagy abból levonva) számít fel. Tipikusan a hitelösszeg 0,5–2%-a között van. Mivel csökkenti a ténylegesen folyósított összeget, jelentősen növeli a THM-et.
Mit jelent a havi kezelési költség?
A bank által minden hónapban felszámított díj a hitel kezeléséért, általában a kezdő hitelösszeg kis százaléka (pl. 0,1–0,2%). Sok mai hitelnél már 0%, de a régebbi szerződéseknél tipikus volt. A kalkulátor ezt is beleszámítja a THM-be.
Hogyan befolyásolja a futamidő a teljes visszafizetést?
Hosszabb futamidő esetén alacsonyabb a havi részlet, de a teljes visszafizetett kamat összege magasabb lesz, mert hosszabb ideig fizeted a kamatot a tőkére. Próbáld ki: ugyanaz a hitelösszeg 60 hó vagy 120 hó alatt — utóbbinál a havi részlet jóval kisebb, de összesen jelentősen többet fizetsz.
Mennyire pontosak a számítások a banki ajánlatokhoz képest?
Az alapszámítás (havi részlet, összes kamat, amortizáció) matematikailag pontos. A THM enyhén eltérhet a banki THM-től, mert a bankok beleszámíthatnak további kötelező költségeket (pl. értékbecslés, közjegyzői díj lakáshitelnél, hitelbírálati díj). Az itt számolt THM jó közelítés, de hivatalos hitelajánlatot mindig a hitelintézettől kérj.
Tárolja-e a kalkulátor az adataimat?
Nem. Az egész számítás a böngésződben fut le — semmi nem kerül szerverre, nem kerül elmentésre, nem is jut el hozzánk. Ez a 321.hu alapelve: minden eszköz teljesen kliensoldalon működik.